Albert Einstein sägs ha kallat ränta på ränta-effekten för världens åttonde underverk. ”Den som förstår det, tjänar på det. Den som inte förstår det, betalar det.” Men vad innebär det egentligen, och hur kan det göra dig till miljonär även med en vanlig lön?
Vad är ränta på ränta?
Enkelt förklarat innebär det att du inte bara får avkastning (ränta) på de pengar du själv sätter in, utan även på den avkastning du fick förra året.
Tänk dig en snöboll som rullar nerför en backe. I början är den liten, men ju längre den rullar, desto mer snö fastnar på den. Till slut växer den lavinartat av sin egen kraft. Det är precis så dina pengar fungerar på börsen över tid.
Känns det fortfarande svårt att förstå? Du kan pröva Ränta-på-ränta-verktyget skapat av Rikatillsammans.se för att förstå dig på det bättre!
Ett räkneexempel
Låt oss säga att du investerar 10 000 kronor i en indexfond och får 10 % avkastning per år.
- År 1: Du har 10 000 kr. Du tjänar 1 000 kr. Totalt: 11 000 kr.
- År 2: Nu får du 10 % på 11 000 kr. Du tjänar 1 100 kr. Totalt: 12 100 kr.
- År 3: Du får 10 % på 12 100 kr…
Skillnaden verkar liten i början. Men över lång tid blir effekten enorm. Om du sparar 2 000 kr i månaden i 30 år med en genomsnittlig avkastning på 8 % (börsens historiska snitt), kommer du ha satt in 720 000 kr själv. Men kontots värde kommer vara nästan 3 miljoner kronor. Över 2 miljoner är ”gratispengar” tack vare ränta på ränta.
Tiden är din bästa vän
Det viktigaste för att utnyttja denna effekt är inte att vara rik från början, utan att börja tidigt.
Att spara 1 000 kr i månaden från att du är 20 år ger betydligt mer pengar vid pensionen än om du börjar spara 5 000 kr i månaden när du är 50 år. Ju längre tid pengarna får ”jobba”, desto hårdare arbetar ränta på ränta-effekten åt dig.
Hur kommer jag igång?
För att få del av ränta på ränta-effekten behöver du investera pengarna där de kan växa, till exempel i aktier eller fonder. På ett vanligt sparkonto är räntan oftast för låg för att ge den stora snöbollseffekten (även om det är bra för bufferten!).
Det enklaste sättet för nybörjare är ofta att starta ett månadssparande i en billig global indexfond.
Sammanfattning
Du behöver inte vara börshaj för att bli rik. Du behöver bara tålamod. Genom att spara regelbundet och låta ränta på ränta-effekten göra jobbet kan även små summor växa till stora förmögenheter. Det bästa tillfället att börja var igår. Det näst bästa är idag.
Vanliga frågor om ränta på ränta
Ja, om du har ränta på kontot. Men eftersom räntan på sparkonton är lägre än börsens genomsnittliga avkastning blir effekten inte lika kraftfull.
Nej! Effekten fungerar lika bra på en hundralapp som på en miljon. Det viktigaste är att vara konsekvent och långsiktig.
Börsen går upp och ner på kort sikt. Men historiskt sett har den alltid gått upp på lång sikt. Ränta på ränta-effekten är ett maratonlopp, inte en sprint.